BLUEB Insight

솔라리스뱅크(Solarisbank)는 2016년 독일 베를린에서 설립된 BaaS(Banking-as-a-Service) 전문 기업으로, 2022년 7월 26일부로 공식적으로 사명을 솔라리스(Solaris)로 변경했습니다. 독일 금융감독청(BaFin)으로부터 은행 라이선스를 직접 취득한 솔라리스(Solaris)는 전통 은행처럼 소비자에게 직접 금융 서비스를 제공하는 방식이 아니라, 핀테크·스타트업·전자상거래·모빌리티 기업 등 다양한 산업군이 자체 앱이나 플랫폼 안에서 금융 기능을 구현할 수 있도록 API 기반의 인프라를 제공합니다.  

 

 

독일에서 시작된 금융 혁신        
Solarisbank가 만든 유럽형 BaaS 성공모델

솔라리스(Solaris)는 EU 단일시장 규정(EU Passporting)에 따라 독일뿐만 아니라 유럽 전역에서 서비스를 확장할 수 있는 법적 기반을 갖추고 있으며, 은행 인프라와 규제 준수 프레임워크를 통합적으로 제공하고 있습니다. 기업 고객은 솔라리스(Solaris)가 제공하는 모듈형 API를 통해 계좌 개설 및 관리, 결제 처리(SEPA, SWIFT 등), 카드 발급, 소비자 대출, 디지털 KYC/AML 자동화, 가상 IBAN 등 다양한 기능을 선택적으로 구성해 자체 금융 서비스를 빠르게 구축할 수 있습니다.  

솔라리스(Solaris)의 가장 큰 차별점은 은행 라이선스를 직접 보유하고 있다는 점입니다. 이를 통해 파트너 기업은 별도 인허가 없이도 유럽 규제 내에서 합법적으로 금융 서비스를 제공할 수 있으며, 솔라리스(Solaris)는 ‘금융 인프라의 백엔드’ 역할을 하며 파트너는 고객 경험(UX)과 브랜딩에 집중할 수 있도록 구조화되어 있습니다.  

이런 방식은 스타트업이 빠르게 금융 서비스를 출시할 수 있도록 돕고, 대기업이 확장성 있는 금융 플랫폼을 만들 때도 유연하게 대응할 수 있게 해줍니다. 이처럼 솔라리스는 다양한 기업이 자신만의 금융 서비스를 손쉽게 만들 수 있도록 돕는 유럽의 대표적인 BaaS 플랫폼으로 자리잡고 있습니다.  

유럽 ​​최고의 임베디드 금융 플랫폼      

솔라리스(Solaris)는 독일 금융감독청의 정식 은행 라이선스를 직접 보유하고 있다는 점에서 기술 중심의 다른 BaaS 기업들과 차별화됩니다. 이를 통해 파트너 기업은 복잡한 규제 절차를 거치지 않고도 유럽 내에서 합법적인 금융 서비스를 빠르게 구축할 수 있어, 시장 진입 장벽을 크게 낮출 수 있습니다. 또한 고객 경험(UX)과 브랜드 운영은 파트너사가 주도하고, 솔라리스는 그 이면에서 금융 시스템만을 제공하는 분업 구조를 통해 파트너의 자유도를 높이는 동시에 서비스 설계의 유연성과 확장성도 함께 확보하고 있습니다.  

무엇보다 솔라리스의 금융 인프라는 핀테크 기업뿐 아니라 이커머스, 모빌리티, 친환경 플랫폼 등 다양한 산업의 비금융 기업들이 금융 기능을 자연스럽게 내장(embedded)할 수 있도록 지원하는 기반이 되고 있습니다.이는 금융이 하나의 독립된 업종을 넘어, 다양한 산업과 융합되는 흐름을 보여주는 대표적인 사례라 할 수 있습니다.